Pożyczka ratalna przez internet - jak to wygląda praktyce

Na czym polega pożyczka ratalna przez internet

Pożyczka na raty to produkt finansowy, który pozwala rozłożyć spłatę określonej kwoty na stałe, przewidywalne miesięczne raty. Dzięki temu nie trzeba oddawać całej sumy jednorazowo, a obciążenie domowego budżetu jest łatwiejsze do zaplanowania. Wniosek składa się przez internet – bez wychodzenia z domu, często z natychmiastową decyzją i możliwością podpisania umowy online.

Jak wygląda procedura złożenia wniosku

Cały proces jest prosty i przejrzysty:

wybierasz kwotę pożyczki oraz okres spłaty (np. pół roku, rok czy kilka lat),
wypełniasz krótki formularz internetowy z podstawowymi danymi,
firma weryfikuje tożsamość i zdolność kredytową – najczęściej online, bez wizyty w oddziale,
po akceptacji otrzymujesz harmonogram spłat z ratą miesięczną, którą będziesz regulować.

Wszystko odbywa się w pełni zdalnie, a środki trafiają bezpośrednio na konto bankowe.

Popularne instytucje i ich oferty

Na rynku działa kilka rozpoznawalnych marek, które udzielają pożyczek na raty przez internet:

Alior Bank – często wyróżnia się niską wysokością miesięcznej raty przy różnych okresach spłaty. Bankowy charakter oferty sprawia, że klienci cenią stabilność i przejrzyste warunki.
Kasa Stefczyka – spółdzielcza instytucja finansowa, której propozycje są atrakcyjne przy krótszych terminach spłaty. Oferta często wybierana przez osoby szukające przewidywalnych rat.
Supergrosz – firma pozabankowa, popularna wśród klientów ceniących szybki proces i brak skomplikowanych formalności. W wielu okresach spłaty plasuje się wysoko w rankingach.
Raiffeisen Digital – nowoczesny kanał cyfrowy, w którym pożyczki ratalne dostępne są całkowicie online, z jasnym harmonogramem i wygodną obsługą.
Provident – jedna z najbardziej znanych firm pozabankowych w Polsce. Oferuje różne okresy spłaty, a klienci kojarzą ją przede wszystkim z elastycznością i dużym doświadczeniem na rynku.
Smartney – dynamicznie rozwijająca się firma pożyczkowa z ofertą ratalną na kilka lat. Popularna wśród osób, które chcą rozłożyć zobowiązanie na dłuższy okres.
Ekassa – udziela pożyczek online z możliwością wygodnego wnioskowania. Częściej pojawia się przy średnich okresach spłaty, gdzie oferuje rozsądne raty.
Wonga – znana marka pozabankowa, oferująca zarówno krótkie pożyczki, jak i opcje ratalne. Najczęściej wybierana przez osoby ceniące szybkość decyzji kredytowej i prostą obsługę online.

Kiedy wybrać krótki, a kiedy dłuższy okres spłaty

Wybór okresu spłaty to kluczowa decyzja przy pożyczce na raty. Krótszy czas spłaty oznacza wyższą miesięczną ratę, ale niższy całkowity koszt zobowiązania. Dłuższy okres spłaty daje mniejsze raty, które mniej obciążają miesięczny budżet, choć całkowita suma do oddania rośnie. Wszystko zależy od tego, czy wolisz szybciej spłacić zobowiązanie, czy bardziej liczy się dla Ciebie wygodna, niższa rata.

Dlaczego te firmy są najczęściej wybierane

Popularność ofert takich marek jak Alior Bank, Kasa Stefczyka czy Supergrosz wynika z połączenia prostego procesu online z szeroką dostępnością różnych okresów spłaty. Provident czy Wonga budują rozpoznawalność na długiej obecności na rynku i dużej liczbie klientów. Z kolei Smartney, Raiffeisen Digital i Ekassa przyciągają nowoczesnym podejściem i w pełni cyfrową obsługą.

Faraon24

Wszystkie wymienione firmy znajdują się w zweryfikowanych zestawieniach Faraon24 (faraon24.pl). Podano tam dokładne wyliczenia dla okresów od 6 miesięcy.

Przy pożyczce na 5 000 zł dostępnych jest kilka wariantów spłaty – od pół roku do czterech lat. Raty różnią się między sobą w zależności od instytucji i wybranego okresu spłaty. Krótki termin oznacza wyższą ratę miesięczną, ale mniejszy koszt całkowity, natomiast dłuższe okresy dają niższe raty, lecz w sumie spłaca się więcej. Poniżej znajdziesz szczegółowe porównanie ofert słownie, bez tabel.

Spłata w 6 miesięcy

Najtańszą propozycję na pół roku oferuje Alior Bank – rata wynosi tu 857,56 zł. Niewiele drożej wypada Supergrosz z ratą 884,16 zł oraz Kasa Stefczyka z ratą 906,64 zł. Najwyższą miesięczną płatność w tej grupie ma Wonga – 1 004,97 zł. Część firm, takich jak Provident, Smartney, Ekassa i Raiffeisen Digital, w tym okresie w ogóle nie ma oferty. To opcja dobra dla osób, które wolą szybko pozbyć się zobowiązania i mogą pozwolić sobie na wysoką miesięczną ratę.

Spłata w 12 miesięcy

Roczne pożyczki prezentują się już znacznie łagodniej dla budżetu. Najniższą ratę ma Alior Bank – 439,35 zł, tuż za nim Raiffeisen Digital z ratą 441,00 zł. Później są Kasa Stefczyka (463,47 zł) i Supergrosz (468,57 zł). Raty powyżej 470 zł mają Provident, Smartney, Ekassa i Wonga, z których najdroższa propozycja to 545,80 zł. Rok spłaty to dobry kompromis między krótkim a dłuższym okresem – raty są jeszcze stosunkowo niskie, a całkowity koszt nie rośnie tak mocno.

Spłata w 18 miesięcy

Tu różnice między instytucjami są mniejsze. Najniższą ratę znów ma Alior Bank (300,06 zł), a zaraz po nim Raiffeisen Digital (301,00 zł). Zbliżone wartości pojawiają się też w Kasie Stefczyka (315,84 zł) i u Supergrosza (332,60 zł). Wyższe raty w tej kategorii mają Provident (337,78 zł), Smartney (370,00 zł), Ekassa (385,27 zł) i Wonga (394,33 zł). To rozwiązanie pozwala płacić około 300–400 zł miesięcznie, co może być łatwiejsze do udźwignięcia niż krótsze warianty.

Spłata w 2 lata

Dwuletnie pożyczki to raty na poziomie około 230–320 zł. Najkorzystniejsze oferty mają Alior Bank (230,49 zł) i Raiffeisen Digital (232,00 zł). Dalej plasuje się Kasa Stefczyka (242,10 zł). Supergrosz i Provident to już około 266–269 zł, a Smartney, Ekassa i Wonga mają raty w przedziale 293–320 zł. Ten okres daje naprawdę zrównoważoną wysokość raty z umiarkowanym kosztem całkowitym.

Spłata w 3 lata

Przy 36 miesiącach raty spadają do około 160–250 zł. Liderem ponownie jest Alior Bank (161,10 zł), zaraz za nim Raiffeisen Digital (162,00 zł) i Kasa Stefczyka (168,51 zł). Firmy pozabankowe oferują wyższe raty: Smartney 209,00 zł, Provident 200,76 zł, Ekassa 233,35 zł, a Wonga aż 247,83 zł. Tu widać wyraźnie, że bankowe propozycje są bardziej konkurencyjne cenowo.

Spłata w 4 lata

Najdłuższy okres to najniższe miesięczne obciążenie. Najkorzystniejsze propozycje ma Alior Bank (126,57 zł), Raiffeisen Digital (128,00 zł) i Kasa Stefczyka (131,87 zł). Wśród firm pozabankowych raty wynoszą od 167,75 zł w Providencie, 169,00 zł w Smartneyu, do 173,92 zł w Supergroszu. Wonga i Ekassa w tym wariancie nie mają oferty. Ten wariant jest atrakcyjny dla osób, które wolą maksymalnie obniżyć miesięczne koszty i nie przeszkadza im dłuższy okres spłaty.

Co wybrać w praktyce

Jeśli chcesz spłacić pożyczkę szybko i nie boisz się wysokich rat, najlepsze będą krótsze okresy – pół roku lub rok. Wtedy całkowity koszt jest niższy, choć miesięczne obciążenie wyższe. Jeżeli natomiast ważniejsza jest niska rata i stabilność domowego budżetu, lepiej rozłożyć zobowiązanie na 2, 3, a nawet 4 lata. Widać wyraźnie, że banki, takie jak Alior Bank czy Raiffeisen Digital, w większości przypadków proponują najniższe raty, natomiast firmy pozabankowe (Provident, Wonga, Smartney, Ekassa, Supergrosz) są bardziej elastyczne w procesie, ale zwykle wiążą się z wyższym kosztem.

Podsumowanie

Wybór najlepszej pożyczki zależy od tego, co jest dla Ciebie priorytetem: niskie miesięczne raty czy niższy całkowity koszt spłaty. Krótki termin = większa rata, mniejszy koszt; długi termin = mniejsza rata, wyższy koszt całkowity. Oferty bankowe w rankingach często wypadają najkorzystniej cenowo, natomiast instytucje pozabankowe zapewniają szybszą obsługę i mniejsze formalności.